信用貸款懶人包 | 五分鐘搞懂信貸

2021年信貸流程懶人包,5個步驟助攻讓你順利申請信用貸款~(5分鐘信貸攻略)

銀行申請信貸是目前資金取得很方便的方式,但是也不像是如提款機提款一般一鍵就有 首先搞懂銀行信貸流程很重要 再來具體需要花多少的時間才不會有讓錢追著跑的感覺 通常審核順利撥款約3~5個工作天 核准後得額度跟利率之間又有很大的關係這就需要與行員議價的概念了 重點完成後配合銀行對保作業有的銀行必須在分行開戶對保 有些銀行則可以約在開放式公共場合進行對保 再來最後一道關卡 撥款入帳是要匯在個人指定帳戶或是銀行指定帳戶每個銀行規範是不一樣的 以下我們就先從信貸流程圖速速來介紹:

信貸助攻1:流程圖

信貸助攻2:尋找命定銀行把握關鍵2次機會

1. 皮包裡所有的信用卡

            銀行每3個月會做一次客戶品質管理檢核信用卡繳款及使用狀況適時會提供相關服務給你 由這邊入門相對會提高核准的過件機率

2. 薪轉戶銀行

            薪轉戶銀行本身是有公司背書開戶可確認員工的還款來源及在職年資 銀行會有一定比例的認可程利率上也相對的優惠

3. 尋求有經驗的人

            聯徵分數最高是第一次的查詢 可以詢問有貸款經驗的周邊透過專人的介紹也可以迅速地了解本身的條件是否合適銀行貸放條件

信貸助攻3:財力資料VS 利率(信貸額度關鍵)

信貸申請資料:身分證+財力+在職資料(必備基本資料)
銀行的申請資料當中最重要的就是財力證明,這是大家最關心的信貸額度問題到底我能貸多少?以下就手把手教你們計算 :

1. 薪轉存褶                  近三個月相加/3*14/12=(月收)
2. 扣繳憑單                  年度金額/12=(月收)
3. 勞保投保金額           =(月收)  
4. 國稅局所得清單      年度金額/12=(月收)
5. 薪資單                      應發金額*14/12=(月收)

全台灣的銀行發給的倍數都是月收的22倍為最高上限
並搭配可償還收支(60%~90%可以讓你支付名下銀行借款)來核額度給你

Ex:建國目前名下沒有負債月收4萬???能貸款多少額度呢?

   40000*22=880000(最高額度)

   88萬月付金=13000

   建國得可償債收支為40000*90%=36000

   13000<36000  

申辦信貸時能有的財力一定都要備齊並與承辦人員討論才能達到最好的額度,在信貸申辦時額度與利率有很大的關係所以開始要跟行員議價GO!GO!GO

討價還價行情:

以下銀行信貸額度利率行情讓大家先行了解一下在議價過程當中也比較有一個銀行基礎標準   目前以80萬且名下沒有信用卡循環來說明:

信貸助攻4:如何照會過關

看似平淡無奇的照會隱藏多少機關全因照會為風險控管第一步:

首先了解照會人員做了哪些事:

銀行照會人員確保上述資訊完整無誤之後就會打電話給你做相關性的照會

1. 照會公司及個人確職:

銀行會透過總機跟你聯繫但絕不會透漏你要辦信貸的訊息給第三人因為個資法的關係 如果你能在公司接電話是最好的照會人員能迅速地完成照會報告但如果同事說你不在 照會人員就會打你的手機確認 (個人資料 在職資料 檢附文件確認 申請金額 資金用途)

2. 二次照會:

發生得機率約30% 照會資料因為觸及銀行準則一些規範所以照會人員會再做其他資料的補述

3. 專心聆聽照會內容:

通常專員幫你把資料送出後如果是12:00前通常是當天下午照會,如果是下午送件照會時間通常是隔天最慢5:30分前,如果手邊有事可以跟照會人員另外約時間照會人員會盡力配合 切記一定要聽清楚照會人員所發問的問題 銀行照會全程錄音為的就是怕照會流程有爭議 不問不答，最忌諱自己回答沒問的問題讓照會人員必須也必要不斷的對你發問,銀行後端審核看了之後會有無限的想像空間影響核貸+疑慮增加的機率,信貸照會婉拒有時是因為銀行認為檢附的資料內容中你並不是非常清楚

信貸助攻5:對保~撥款

                                  !!! 賀!!!

信用對保VS撥款是信用貸款最後一個步驟當流程到這邊的時候整個貸款流程完成了80%    

什麼是對保:面對面的跟銀行人員代表簽約資料1式2份待銀行檢核好契約及驗

           證申請財力正本之後撥款後一份入銀行金庫一份會寄給妳作為留查約  對  保:當撥款條件(額度,利率,期數,月付金)你同意之後專員就會跟你約時

 間

A強制在分行對保: 間建議在am9:00~pm2:00,就能當天撥款

B分行或公開場所對保:如果在銀行營業時間(3:30)外對保的話就隔天撥款

C線上對保:營業時間外(3:30)的時間一樣隔天對保但好處是線上對保不需要跟對

          保人員見面只要在app上面操作即可

對保資料:當初申請的所有附件資料(雙證件 財力 在職證明資料)正本讓銀行

         確認與正本無誤手續即完成

撥    款:可選擇在辦信貸的銀行開戶將款項直接撥到該銀行戶頭

         也可以選擇自己慣用的銀行帳戶請貸款銀行直接匯入即可

約定帳戶:一般信貸金額如果比較大但信貸銀行又要求直接開本人帳戶匯款

        可以選擇自己慣用的銀行做約定轉帳的動作.一天最高的轉帳金額

        可以高達200萬直接用手機app操作也很方便

銀行信貸推薦~信貸攻略1

貸款婉拒不是你的錯只是你選錯銀行.每個銀行有自己的目標客群簡單的知道銀行的分類讓你不再浪費時間,以下是小編簡易的整理資料

銀行利率推薦~信貸攻略2

信貸利率不是唯一的考量值,只是一個預期參考值首次辦信用貸款應該力求核准只要利率不是太過於離譜待綁約期過後轉貸,利率低的額度不夠 利率高的反而額度高,取決於電腦評分

綁約期結束後轉貸到其他家銀行調整利率,是有利財務上的規劃

銀行信貸潛規則~信貸攻略3

當你決定要辦信貸時請先了解以下資訊有時信貸婉拒一半的原因都是下列5點:

公司公開資訊:任職公司有沒有在公開資訊當中可以找到

負  面 新 聞:無薪假  或有不良負面新聞影響營運

動  保 設 定:是否有機車貸或是車貸此部分會影響信貸的額度

異        動:房屋是否有民間得私設也會影響信用貸款核貸的理由

法        源:是否有民刑事案件或是有欠費執行扣薪 水電費未繳 等資訊

以上是信用貸款所有細節跟流程的部分~申辦信貸前請先對產品有一個初步的認知找到自己適合的銀行，解決真正的資金問題如果還是覺得想要再進一步的了解也可以諮詢”金融貸款顧問”他們的一對一服務也能直接又快速的解決你的問題，不管你是信貸新鮮人或是信貸老司機都會得到專業的服務。